신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?

신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?, 시보드 블로그

신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?


 대부분은 살면서 한번쯤은 본인의 신용 등급에 대해 궁금해 한 적이 있을 것이다. 그런데 신용이란 게 정확히 무엇인가? 우리는 신용에 대해 얼마나 알고 있는가? 예를 들면, 신용카드를 얼마나 효과적으로 사용하고 있을까? 그리고 신용등급은 어떻게 향상되나? 신용등급은 정확히 무엇인가?

여전히 효율적인 재정관리를 위해 노력하고 있다면? 이 갤러리에서 신용이 우리를 위해 무엇을 해줄 수 있는지, 신용을 어떻게 사용할 수 있는지, 그리고 신용으로 재정 관리를 하는 가장 좋은 방법을 찾아보자.

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신용이란?


신용은 차입자가 금전이나 가치가 있는 것을 받고 나중에 대출자에게 이자와 함께 상환하는 계약이다.

 

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신용의 힘


신용은 자금력이다. 신용은 나중에 상환하겠다는 약속을 바탕으로 자동차 대출 같은 지금 필요한 것들을 얻도록 해준다.

 

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신용카드란?


신용이라고 하면 신용카드를 먼저 떠올릴 것이다. 신용카드는 물건을 살 때 쓸 수 있는 결제 카드지만 당장 돈을 지불할 필요는 없다.

 

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신용카드의 사용


신용 제공자에 따라 나중에 금액을 갚아야 한다. 이렇게 되면 수수료가 발생하는데, 이는 대출자에게 지불해야 하는 원래 가격에 대한 작은 비율이다.

 

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신용가치


신용은 개인이나 기업의 신용도나 신용 이력을 지칭할 수도 있다.

 

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신용의 역사


 신용 기록은 빚을 지고 책임지고 성실히 빚을 갚은 기록이다. 또한 개인이 돈을 어떻게 사용하는지를 설명한다.

 

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결제 내역


결제 내역은 신용 점수를 구성하는 가장 중요한 요소다.

 

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신용 점수


신용 점수 또는 등급은 개인의 신용도, 즉 부채 상환 능력을 나타내는 지표다.

 

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높은 신용 점수


신용카드를 얼마나 잘 관리하느냐에 따라 신용등급이 달라진다. 소비자의 신용도를 평가하는 300에서 850까지의 숫자인 신용점수에 의해 결정된다. 점수가 높을수록 잠재적인 대출자에게 더 잘 보일 수 있다.

 

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좋은 신용등급을 얻는 방법


 개인의 신용 이력과 신용 점수를 쌓고 향상시키기 위해서는 좋은 신용 습관을 확립하는 것이 필수적이다. 이것은 어떻게 성취될까?

 

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재정 관리 실무


청구서를 제때 지불하고 수입 대비 부채 비율을 관리하면 좋은 신용 습관을 세울 수 있다. 신용 계좌의 한도를 초과하지 않는 것, 새로운 빚을 지기 전에 이미 가진 빚을 청산하는 것 또한 마찬가지이다.

 

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크레딧라인 유지


또 다른 신용카드를 신청하거나 차량 대금이나 주택담보대출 등 추가 신용카드를 신청해야 하는 경우 건전한 재정관리를 실천하면 성과를 거둘 수 있다.

 

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낮은 신용 점수


신용 점수가 낮으면 주택 대출, 주택 개조 또는 신용 카드 응용 프로그램에 관계없이 대출이 더 어려워진다.

 

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이자율은 더 높아진다


신용 자격을 갖추더라도 증가하는 채무불이행 위험을 만회하기 위해 더 높은 금리를 지불해야 한다.

 

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최신 주소를 업데이트 한다


쉽게 간과할 수 있지만 신용 보고서에 현재 주소를 업데이트 하는 것이 매우 중요하다. 집을 이사하면 가능한 한 빨리 지역 당국에 새로운 정보를 등록한다.

 

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진로기회에 미치는 영향


나쁜 신용등급을 받으면 개인의 직업 전망에 영향을 미친다. 좋은 신용 습관은 더 나은 직업 기회를 가질 수 있도록 한다. 예를 들어 고용주들은 사원들의 고용 결정을 위해 소비자 신용 보고서를 확인할 수 있다.

 

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장기적인 재무적 의미


신용불량은 개인의 금융 생활에 걱정스러운 장기적인 영향을 끼칠 수 있다. 만약 고금리의 신용카드 빚을 가지고 있다면, 미래를 위해 돈을 모을 수 없다. 빚은 수익을 가지고 오지 않는다!

 

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신용카드 등급 향상시키기


 신용등급을 향상시키는 몇 가지 방법이 있다. 첫째, 신용 이력을 향상시킬 필요가 있다. 계좌를 제때에 그리고 매달 전액 정산하면 달성된다.

 

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신용 활용도 낮게 유지


 신용 활용도를 낮게 유지한다. 신용 한도에서 사용한 비율이 신용 활용도다. 예를 들어, 미화 1,000달러 한도를 가지고 있고 그 중 미화 500달러를 사용한 적이 있다면 신용 활용도는 50%다. 이상적으로 매월 약 30%의 신용 한도를 사용하는 것을 목표로 한다.

 

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신용보고서 확인


신용 보고서를 주의 깊게 읽고 이해한다. 주소를 잘못 입력하는 무해한 오류도 점수에 영향을 미칠 수 있으며 대출 기관이 신용을 거부하기에 충분하다.

 

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공동 계좌 주의


다른 사람들과 공동 금융 계좌를 만드는 것을 조심해야 한다. 만약 공동 은행 계좌나 공동 대출을 가지고 있다면, 상대방의 신용 등급이 본인의 신용에 영향을 미칠 수 있다.

 

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여러 신용 대출을 피한다


만약 신용 대출을 거절당한 적이 있다면, 다른 곳에서 대출을 받으려는 유혹을 이겨내라. 여러 번 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미친다.

 

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신용 관리


본인의 재정 상태를 파악한다. 매달, 모든 수입과 지출, 집세나 담보 대출 상환금, 쇼핑 비용을 기록한다.

 

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저축을 시작한다


가능할 때마다 돈을 저축하고, 월급을 받을 때마다 카드값을 갚는데 쓴다. 이것은 신용등급을 향상시킬 것이다.

 

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신용계좌를 없애는 것이 좋은 생각일까?


일반적인 생각과 달리 신용계좌를 닫으면 신용 점수는 줄어든다. 이는 신용 점수에 영향을 미칠 수 있다.

 

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신용계좌는 유지한다


특정 신용카드를 사용하지 않더라도 신용 계좌를 가지고 있는 한, 신용 점수는 영향을 받지 않는다.

 

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비활성 카드들


그러나 활성화하지 않은 신용계좌를 가지고 있을 경우, 은행이 당신의 계좌를 닫기로 결정할 수 있음에 유의하자.

 

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보상금


좋은 신용을 유지하고 높은 신용 점수를 얻으면 장점이 있다. 신용 등급이 좋거나 우수하면, 이용 가능한 최고의 상품이나 캐시백 인센티브의 기회가 주어진다.

 

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신용 인센티브


그리고 일부 최상위 신용 카드는 콘서트 및 이벤트 특별 초대장이나 다양한 캐시백 등으로 보상한다.

출처: (MoneyHelper) (USA.gov)

 

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